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【保险退保规划】买错了保险,该不该退保?

来源:和讯私财2019-04-25 00:14:22阅读量:490次

内容摘要:其实我们大家买保险就跟结婚差不多一个概念!但如果婚姻不幸福了要不要离婚? 如果保险买错了那要不要退保?答案当然是可以,因为那都是所有新濠天地博彩娱乐官网者应有的权益!但是......

  其实我们大家买保险就跟结婚差不多一个概念!但如果婚姻不幸福了要不要离婚? 如果保险买错了那要不要退保?

  答案当然是可以,因为那都是所有新濠天地博彩娱乐官网者应有的权益!

  但是......

  现如今互联网的发达已经让大家领略到暴风式保险宣传的方式了,所以,大家耳读目染的都觉得自己变成了“专家”,当然,结果也是自认为“专家”的结果,一堆堆的问题没想到如涌而至..!这不,就在昨天还有一些观众来咨询关于保单的问题。

  不管你是因为人情买的不对想退保,还是自己盲从下买的保险想退,这个问题说实话有些难回答,毕竟如果你还没买保险的话,我可以给你推荐产品,但是已经买了,我就不好劝你退保了。

  因为退保是有损失的呀~

  咱们今天就来聊聊这个头疼的问题:买完保险就后悔,要退保该怎么办?

  小编先把思路给大家理清,直接对号入座,也就不用在全文中一个个找答案了!

  退保也是有方法和步骤的,先说思路:

  一、判断损失大小

  二、寻找同类可替代产品

  三、评估自身健康状况

  四、犹豫期内退保

  五、向保险公司申请退保


  第一步:判断损失大小

  为了便于理解,直接举个例子:

  A在去年9月投保了某司的XX福,每年交保费16793.12元,需交费20年。前两天他了解到另外一个产品而且是多重赔付,同样的保额只需要12100元。A越想越觉得不划算,决定退保。

  那么有没有必要退保呢?我们来算算退保会损失多少钱就知道了。

  A已交保费16793.12元,退保的话只能退859元,也就是说15934.12元打了水漂。如果不退保,还需交费19年,总费用319069.28元;如果新产品,就要重新交费,共20年,总费用242000元;节约保费77069元。

  所以,如果退保换新产品,扣除退保损失之后,A可以节约61993.88元保费。最最重要的是,所获得的保障要远远好过XX福。那么是继续交下去的损失大,还是退保损失大?大家应该都心知肚明了。

 

  第二步:寻找同类可替代产品

  在我们退保之前,大家应该先寻找市面上可替代的同类型产品。例子里的A需要替代的是终身型重疾险,可以把市面上的同类型产品做成一个对比表,并选择最符合实际需求的重疾险。如果预算不足,也可以暂时先购买定期重疾险。

 

  第三步:评估自身健康状况

  健康状况是能否成功投保的关键因素,而每款产品对健康状况的要求是不一样的,如果咱们选择的某款产品要求很苛刻,不允许投保,不要犹豫,立马换另外一款。

当然也有例外的情况,某些产品虽然线上核保不能通过,在线下可能会进行加费或者免责处理,这也算一个折中的办法。

 

  第四步:犹豫期内退保,没啥损失

  犹豫期,就是保险公司给新濠天地博彩娱乐官网者的“官方反悔时间”,有点类似于在淘宝买东西时候的“7天无理由退货”。

  犹豫期的时长和产品有关,一般都在10-20天,在产品条款比较靠前的位置都会明显标识。拿最近很火的“达尔文1号”来说,犹豫期就是15天。

  那在犹豫期内退保,保险公司会扣除工本费,然后全额返还所交保费,基本就相当于没啥损失,少喝半杯咖啡而已。

  还有第二种情况,就是过了犹豫期退保

  比起“7天无理由退货”,买完了一段时间再后悔的情况更常见一些,那这时候的损失就大了,十杯咖啡都不止,因为这个时候退的不是保费,而是现金价值。

  所谓现金价值,指的就是保险产品在购买之后一段时间内还值多少钱。这很好理解,毕竟买一台新车还有落地八折的说法呢,保险虽然不是实体产品,但是交易过程中产生的人力物力成本还是不小的,这部分损失需要有人来承担。现金价值是缴费时间越长才会越高的,如果买保险的第一年就要退保,可以拿回来的现金价值少得可怜。

  拿我们最喜闻乐见的xx福举例,每年保费13877,过了犹豫期后第一年退保,能拿到手的钱只有728块……

 

  所以这么一算,简直亏死。

 

  第五步:向保险公司申请退保

  新保单生效之后,就可以把旧保单退掉了。关于退保的具体流程,就不在这里赘述了,因为每家保险公司、每款产品的退保流程以及需要注意的地方都不一样。只要记住一点:给保险公司打电话,然后照着保险公司的提示来进行退保,肯定万无一失了。

  当然,除了现金损失,退保还有一些其他的影响。比如说年龄的增长导致保费增加!

  我们大家来算一下,从买保险—后悔—退保,这个过程有多长时间,假如是一两年那还好,只是损失了一部分钱,年龄不会对投保下一款产品造成太大影响。

那如果是过了五六年甚至更长时间才退保呢?现金价值低不说,购买新产品的价格也会高不少,这时候要不要退保,就需要衡量一下了。

  再比如说身体状况发生变化导致不能投保。就算不考虑年龄问题,那也要考虑身体的条件。

  也可能会出现这样一种情况:购买前一份保险的时候身体倍儿棒,但是在退保之前身体出了某些问题,那在这之后如果想购买新产品,就可能会被拒保。

  还有一点,即使上面的情况都没有影响,新产品成功购买,那也是有风险的。

  因为等待期等等乱七八糟的时间都会重新计算,万一在这期间不幸发生什么问题的话,就什么保障都没有了。

 

  所以说啊,退保是一件需要慎重考虑的事情,以上这几个步骤,每一步都很关键,稍不注意就会造成不必要的损失。需要把每一个环节了解清楚再最终做决定,可以自己多了解多学习,如果自己实在担心判断错误,寻找专业人士咨询求助也是个很好的方法!

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