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【私财课】最合适新手的理财产品

来源:和讯私财2019-07-12 00:13:35阅读量:326次

内容摘要:现实生活中,人们可能想要的不只是跑赢通货膨胀,而是想要赚钱。那么对于理财新手来说,想赚钱到底投什么产品比较好呢?以现阶段国内形势来看,最合适新手的只有一个那就是基金投资。

  上节课我们说了如何利用技巧去选择一些低风险理财,相信如果学会了的话,跑赢通货膨胀是没有问题的。但是在现实生活中,人们可能想要的不只是跑赢通货膨胀,而是想要赚钱。那么对于理财新手来说,想赚钱到底投什么产品比较好呢?以现阶段国内形势来看,最合适新手的只有一个那就是基金投资。

  基金说到底就是一种委托的形式,我们普通人对于那金融指数和经济动向没有那么敏感,所以我们就把钱集中起来,委托专业的人就是基金经理帮我们投资的一种方式。就是让专业的人做专业的事。在国外其实不同于国内这么多人买股票,在国外大多数人首选的理财投资就是买基金。就好比说我们平时做饭,虽然自己下厨什么都在自己的掌握之中,但是费时费力,而且做出来的味道有的时候还不好,而买基金相当于下馆子,叫外卖,方便快捷,味道还有保障。但是下馆子也分吃什么菜系的,有的辣的,有的甜的,每个人都有自己的口味,如果不和自己的胃口,那吃了就是受罪。基金也是一样的道理,基金也有很多品种,如果选错了,很可能会有亏损的风险。

  基金从募集方式上来说分为公募基金和私募基金,一般我们能接触到的基本都是公募基金,所以之后我们讨论的范围都在公募基金之内。私募基金水比较深,而且投资起点一般比较高要100万起,所以并不适合新手。

  就公募基金而言现在市面上的基金超过5000个了,主要是分成四大类货币基金,债券基金,股票基金和混合基金

  货币基金:主要投资的是央行票据,国债等等,银行定存等等这些产品,一般市场上货币基金都是不太会出现亏损的。

  债券基金:80%以上资产投资债券,包括企业债,地方债等等,其余部分可以做其他投资,从长期看债券基金的收益高于货币基金,但是风险也更大了

  股票基金:80%以上资产投资在股市的基金,相对来说风险是比较大的

  混合基金:可以按照比例投资市场上任何的产品,相对来说是风险比较高的

  所以说完全不能接受风险的可以选择货币基金,风险承受能力适中的选择债权基金,风险承受能力强并且喜欢长期投资的可以选择股票或者混合基金。除此之外基金也有一些另类的产品,比如投资黄金的石油房地产的等等,这些比较小众就不单独讨论了。


  除此之外,市面上的基金他们的管理方式也是存在区别的,分为主动型基金和被动型基金,被动型基金就像我们的指数基金,基金经理就比较省事,只要挑选好成分股,那么他的走势就是跟着指数走的,常见的指数有沪深300,上证50,中正500等等。而主动型的基金就要基金经理自己去分析,去研究。每个基金经理的能力不一样,风格也不一样,所以主动型产品关键就在基金经理上。同样我们举刚才吃饭的例子,被动型基金就好比是去吃肯德基,麦当劳。菜都是搭配好的,只要点了,就是这个配方,味道都是差不多的。而主动基金就像去各种不同的馆子,同样一道菜大师傅的手艺不一样做出来的味道也不同,所以关键还是看厨师的。

  我们购买基金的时候经常会被我们忽略,但是有时候会影响我们收益的就是交易费用,我们通过不同的渠道买基金,费用可能会差很多,就像我们实体店和淘宝网价格也会不一样,这是同样的道理。一般来讲我们现有的购买基金的渠道总共有三个:

  第一种是银行代销,就是去银行买,这就像我们买衣服去实体店买一样,很方便,也很合适不熟悉网络的人,但是缺点也很明显,就是价格高,银行很少在手续费这块儿打折,一般都是原价收取申购费(货币基金没有申购费,债券型基金在0.6%-0.8%之间,股票基金在1%-1.5%之间)

  第二种方式就是直接去基金公司买,这个就好比我们工厂直销,好处是手续费往往会打折,而且相同基金公司的产品,如果你对某一支基金不满意可以换另外一只,而且不用重复交申购费。缺点就是只能买这个基金公司的产品,选择比较少。

  第三种方式就是通过第三方基金销售平台,一般来说,我们买基金最好是通过第三方基金销售平台,他们手续费最低,最低甚至可以打一折。现在比较知名的第三方平台有天天基金,好买基金等等。

  一般来说打折的是指申购费和认购费两部分,除此之外有的基金还会有赎回费,管理费等等,大家买的时候一定要看清条款。下面我整理了一下买基金可能会出现的一些费用给大家参考一下。

费用名称

费率

收取方式

特点

申购认购费

债券基金0.6%-0.8%

股票基金1%-1.5%

根据买入额度按比例收取

波动越大费率越高

销售服务费

一般在0.25%-0.5%左右

根据基金总共资产计算

收取服务费的基金一般不收取申购认购费

管理费

根据管理团队约定收取

根据基金总共资产计算


托管费

每年0.1%-0.2%

根据基金总共资产计算


赎回费

0.5%左右

根据卖出基金数量收取

持有时间越长,收费越低

  上面我所提到的所有费用,都可以在买基金的时候再基金公司网站上查到,都是公开透明的费用。如果是去三方平台购买,他们也会列出自己的费率。别看这些收费没有多少,但是这些都是积少成多的,如果好好计算一下,对我们的收益也会产生不少的影响。

  我相信看我视频的朋友们,可能有的也不是第一天接触基金了,可能之前也买过,但是由于各种各样的原因都放弃了。所以我特别要强调的一点就是投资心态。糟糕的心态往往是基金赚钱最大的障碍。要说明这一点我们先来看一张表:

 

  表当中我们可以看出,我们市面上的所有基金(4000支左右)如果从05年到15年这段时间,总体的年平均收益是19.2%。那么多年中只有08年和11年是亏损的。那也就是说如果我们挑选一直资质还不错的基金,放着不动就能赚钱了吗?但是事实上我接触到的客户买基金的50%都是亏钱的,这是什么道理?

  要说明这个问题我来和大家分享一个故事,我有一个叔叔07年牛市的时候没有经受住股市的诱惑杀入A股市场,结果全部套牢。之后一直是心有余悸,那我就让他试试买股票型基金,一般这类基金是有强制平仓线的,相对来说风险小一些。但是我观察了之后发现他买基金还是和以前买股票一个路子,每天泡在论坛上,和别人讨论那个基金好,觉得差不多就买入。如果涨了,他很开心,但也是短线很快走点。如果亏了就一顿牢骚,然后也忍不住会把基金卖掉。所以这几点他真的没赚多少钱。相信很多人买基金和我这个叔叔一样,都是做短线,追涨杀跌,但是在基金中频繁交易是大忌,很多人就是找不好时点,导致高位买进从而亏损。

  其实我前几节课已经分析过了,每个人手里资金的投资期限都是不同的,钱马上要用的就投资货币基金,不用的可以考虑股票或者混合基金。所以一旦找到了一个符合你胃口的基金,最好是长期持有或者做一个长期定投方案。长期投资才是基金最好的打开方式。

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