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【私财课】如何投资一款合适的信托产品

来源:和讯私财2019-07-20 10:38:01阅读量:329次

内容摘要:咱们今天这节私财课来讲讲信托产品的投资,说到信托产品在国内和国外完全是两种概念。信托字面上的解释是信任托付,处于对信托公司的信任,把自己托付给它,让他帮我理财甚至。

  咱们今天这节私财课来讲讲信托产品的投资,说到信托产品在国内和国外完全是两种概念。信托字面上的解释是信任托付,处于对信托公司的信任,把自己托付给它,让他帮我理财甚至。

  在国外的信托一般都是一个长期的托管,托管的东西也是很宽泛的,除了现金有价证券这些常规的方式,还可以托付地产,股东等等其他形式额财产,类似于一个私人银行的作用。

  而在中国信托从刚开始直到现在就一直作为一种门槛较高的私募理财产品出现在大家的眼前。刚开始在02,03年的时候由于门槛比较高,所以基本都是通过私募一对一的方式传播,还是比较神秘的。但是随着时间的推移,有钱人也越来越多,所以信托到今天也显得不再神秘。

  而国内有一些规范化的信托产品出现估计是2002年开始,优点就是当时对于市面上的其他理财收益要高很多,基本年化在9到12之间。缺点就是门槛高一般是100万起。刚开始信托采用的是刚兑,就是这个项目不管如何,只要是信托公司发行的那它就会负责到底。所以直到17年的时候很多人都是闭着眼睛买信托的,哪个收益高买哪个,有的甚至合同都不看,于是信托公司迅速成长超越了保险公司成为了第二大理财机构。

  但是从18年之后形式就不兑了,刚兑取消了之后有许许多多的信托产品都出现了延期,加上P2P等其他互联网理财市场的冲击,信托的规模也是不断的萎缩。而现在大家买信托相信也不能闭着眼睛买了。到底该如在这样的一个市场环境中挑选合适的信托产品,今天我就开和大家大致说一下,希望能帮到大家!

  第一、挑选好的信托公司

  信托的发行机构是信托公司受银监会监管的,全国一共68家,除了北上广深之外基本是每个省一家。从规模上讲信托公司是由于某些城商行和股份制银行的。如果我们要购买一款信托产品最需要关注的就是信托公司公司,虽然现在取消了刚兑,但是产品毕竟是这个公司发出来的,如果延期信托公司还是会负责的,那现对而言大公司财大气粗处理的速度可能就快一些。而且不少小公司为了赢得市场,项目准入上可能做得比较激进一些,大公司就比较稳,当然收益也低。具体公司的规模大小我们都可以在银监会官网上查询到。

  第二、有合理的预期收益

  现在市面上信托的收益大致在8-10之间,如果是特别低的也不见得特别稳健,收益特别高的那风险肯定是特别高的。尽管影响信托收益的因素有很多比如融资方实力,信托期限等等。但是就目前的一个经济形势而言8-10是合理的收益范围,一个项目包括信托公司,托管银行、销售人员、信托经理都是需要从中那一部分利润了,所以实际的融资成本要比客户的收益高很多,企业融资的时候也会把这一点考虑进去,所以正常的项目收益不可能做的太高。

  第三、我们要观察信托项目的性质

  以目前市面上的信托而言,按照融资主体分可以分为政府融资和企业融资两种。从风险角度讲当然政府融资的项目会稍好一点,应为政府是不会倒闭的,最坏的情况是财政困难延期支付之类的,而企业融资就有企业倒闭的风险。但是凡事也没有绝对,如果说一些比较大的企业特别是有国资背景的安全系数同样很高,而一些小地方的政府,比如一些县级政府融资延期的可能性也会增加。

  特别是这几年云贵川地区的政府项目在市场上的认可度就比较低。如果说按照资金用途分类的可以分成基础建设项目,地产项目和流动资金三类,基础建设很好理解就拿钱是造桥造路造隧道等等,一般这类的项目是不太会出现亏损情况的所以从安全性考虑这类项目是首选。地产项目风险从低到高分别是保障房,商业住宅,商铺。这类项目就是拿钱造房子,之后能不能回本就要看之后房子卖的情况了,以现在的经济形势来说如果要购买地产项目我个人还是建议选一些大公司的项目。

  最后流动资金项目资金本身没有固定的用途,基本是用作企业的日常开销,我们可以简单的理解为给企业发放一笔贷款到期还本付息。所以这类项目的风险程度和企业的规模信用度是挂钩的。

  最后我们要看信托的风控,一般来说为了避免不对付情况的发生,信托公司一般会要求融资企业提供一些抵押物和担保,现在市面上常见的分控一般分为三类股权抵押,土地抵押,连带责任。股权抵押相对来说变现速度是最快的,上市公司股权直接可以在二级市场抛售非上市公司股权就要慢一些。

  而土地抵押要比股权更慢一些,土地拍卖有很长的一个流程要走,这个过程少则三个月多则半年。而连带责任指的是公司法人用个人财产来担保,如果项目不对付,那法人就要自掏腰包,但是这种风控在目前的中国来说只能说聊胜于无。

  那说了这么多我们最关心的话题是信托能不能买,信托起版是100万相信能够拿得出100万流动资金的家庭应该至少也算是中产以上,这些家庭讲求的是财富稳定的增值,如果是出于这个目的考虑信托的确是值得一买的资产,从18年开始的确陆陆续续有信托产品延期兑付,但是从整体的一个形式上看,没有任何一个信托公司有宣布不对付的情况。相信如果按照我推荐的方法挑选,肯定能找到合适的项目。

  当然如果操作得当投资一些其他金融产品的收益可能会超过信托。但是信托贵在稳定和省时,这和大家投资房产是一个道理,买了基本就不用管还能升值,是一种比较好的懒人理财方式。而且信托已经从刚开始的野蛮生长的状态逐渐的走向规范化的状态,在目前房地产收紧的情况之下,信托不失为一种比较好的选择。

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