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十个理财规划解决人生理财问题

来源:2018-12-04 11:45:47阅读量:次

内容摘要:《史记·货殖列传》中说:无财作力,少有斗智,既饶争时。这句话是说家庭理财规划的三个步骤,意思是在当你没有任何资产的时候,应该先凭借自己的力气去赚取人生中的第一笔财富;当你小有资产的时候,应该凭借自己的智能尽快拓宽赚钱的渠道,以增加自己的财富;当你已经很富足的时候,就要善于抓住有利时机,继续增加自己的财富。可见在很早以前我们的祖先就开始探索理财之道。

《史记·货殖列传》中说:无财作力,少有斗智,既饶争时。这句话是说家庭理财规划的三个步骤,意思是在当你没有任何资产的时候,应该先凭借自己的力气去赚取人生中的第一笔财富;当你小有资产的时候,应该凭借自己的智能尽快拓宽赚钱的渠道,以增加自己的财富;当你已经很富足的时候,就要善于抓住有利时机,继续增加自己的财富。可见在很早以前我们的祖先就开始探索理财之道。

十个理财规划解决人生理财问题

几千年后的今天它依然有它的价值与意义。发展至今,理财规划逐渐细分,让我们更加简单的理解。今天我们详细分解理财的十大规划。

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有人说,你给我说这么多,万事俱备,我就只差“钱”了,所以我们把职业规划放在第一给大家 讲解。

(1)无财作力,你需要一定的本钱,你可以出卖劳动力赚取你的第一桶金,当然这只是其中的一种选择。

(2)职业规划的三要素:1、选择的职业能不能赚到钱。2、选择的职业是不是自己喜欢的、3、选择的职业有没有前途。这三要素不分先后。

NO 2 现金管理规划

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做好现金规划是理财规划的重要基础。这里包括,你一个有多少钱,要花多少钱,要存多少钱。哪些地方该节约等等。已经详细说的很清楚这里不做过多分析。

NO 3 新濠天地博彩娱乐官网与支出规划

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可以说人生无时无刻不在新濠天地博彩娱乐官网,不在支出,柴米油盐酱醋茶、水、电、气。这些都只是小新濠天地博彩娱乐官网。

住房新濠天地博彩娱乐官网规划、汽车新濠天地博彩娱乐官网规划、孩子教育新濠天地博彩娱乐官网规划,养老新濠天地博彩娱乐官网规划这些才是人生的大额支出。如果没有一个完善的家庭理财管理,容易时时刻刻“钱不够”,分分钟钟“要啃老”。

NO 4 债务与贷款规划

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美国不也欠世界上很多国家钱吗?一个国家要发行国债,一个企业要向银行贷款,一个家庭同样避免不了债务。对于一个家庭欠债是一件很正常的事。

但是在家庭理财规划中每月的债务不宜超过家庭收入的40%,这是从专业的角度得出的数据。如果超出那家庭生活会受到一定程度的影响。债务在一个可以控制的范围。可以让你更加积极的面对生活。如果不欠债,人生的意义何在?

NO 5 教育规划

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这里不仅仅指子女教育,还有我们自身的学习同样需要规划,常言道:活到老学到老。只有不断的学习,了解新的知识,人才能进步。个人的教育支出一般在月收入的2%。这样才能跟得上时代的进步。

对于大多数家庭而言,子女教育支出是一项重要支出项目,也是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出,所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。

NO 6 风险管理与保险规划

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人有旦夕祸福,风险管理是理财规划中最容易忽略,同时也是最重要的一部分。

墨菲定律这样说:如果你觉得一件事可能发生,那么他就有发生的概率。

风险管理与保险规划指通过对风险的识别、衡量和评价,并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。

简单说来,如果你觉得觉得将来有可能破产,现在你就要利用保险规划把自己的担忧转嫁到保险公司。如果你觉得将来的某一天会得一场大病,儿家里不会有那么多钱治疗,那么现在你就的购买一份重大疾病保险。

NO 7 税收的管理及规避规划

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有人说偷税漏税是违法行为,为什么理财规划中还要交大家如何避免税收呢?这里要注意一个概念:避税≠偷税,下面有两个案例。

1、东某人寿保险公司产品,税优型健康险,国家刚提出不久,该产品的条款是这样的,年交保费2400元,可带病投保,可公司团体购买。医疗保障方面,社会保障报销后剩余部分全部报销,不报销还有理财功能。这2400块钱可以抵税。公司内部可以税前扣除提高起征点的方法。

2、台湾两大富豪,04年9月14日去世的台湾首富蔡万霖,遗留下庞大财产,按照台湾法律,他的子女需要缴交782亿新台币的遗产税。

由于以寿险、信托业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得。曾经一次购买数十亿新台币的巨额寿险保单,将其庞大的资产通过人寿保险的方式安全合法地转移给了下一代。因此,台湾当局最终能收到的遗产税金只有5亿新台币。

这两个案例都是有效的以理财工具避税的例子,保险,基金,信托这些都有规避税收的功能。房产税不久的将来将在全国施行,遗产税也会施行,各位准备好了吗?提前做准备叫避税,事后补救就是偷税漏税。

NO 8 投资规划

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1、有人问我,你是做理财规划的,我给你100万,你每年能给我赚多少钱?我说你想要多少?他说越多越好。显然他想的不是理财,而是发财。理财是长期的经营管理。发财是运气,概率。50%的概率翻倍,1%的概率血本无归。你敢赌吗?大多数人不会去赌。而是老老实实地选择保本增值产品。

2、我们一再的强调理财≠投资。投资的钱应当在当血本无归的情况依然不影响家庭生活质量之下。理财规划中强调在家庭收入的30%以内,属于安全。

3、有人问我,你是做理财的,我现在有点零钱,成都新区的房子该不该买。我没有直接回答,市场调查发现有说该买的有说不该买的。还有人不做任何回答,我觉得这部分人在观望。我们还是回到理财规划的本质,花钱的目的是要让自己幸福,而你对幸福的定义是什么?当然刚需是满足我们吃穿住行中的住,这个该买不用质疑。

NO 9 退休养老规划

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你觉得你多少岁退休合适?你觉得你能活到多少岁合适?你觉得你一天花多少钱合适,你觉得你退休后一年旅游几次合适?过年给孙子发多少红包合适?头大了吧!不防那笔算算,就能算出你退休之前应该存多少钱合适。

财务自由:财务自由的意思是不要主动去挣钱,光靠理财所得就足够家庭开支。

以前我们一位不到50岁的台湾某泰人寿保险公司导师?他个人有近50份理财合同,她母亲就是一位了不起理财规划师,从他出生就开始规划孩子的养老。他也遗传了母亲的理财基因,可以说他现在已经达到了财务自由。当然今天他依然在授课,在帮助更多的人实现财务自由。他不是为了钱,而是爱好而已。

NO 10 财产分配与传承规划

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某富豪在想的是我要不要成立一个慈善机构,将来我让我儿子做这个慈善机构的总裁,他老了之后把钱捐给这个慈善机构,然后子女就不用交遗产税了。

香港某歌星英年早逝将自己的钱交给信托机构,让自己的母亲每个月都有钱花,后来他母亲发现就算活到200岁信托里面的钱也领不完。

继续刚才讲到的第七点中关于台湾两大富豪遗产分配问题,有条理有计划的分配遗产,除了能避税外还有减少后代分不清理不清遗产的问题,金融理财工具有指定继承的功能,特别是保险与信托。

本系列理财规划讲解共三期,每期互有联系,但又相互独立,本期为最后一期。跟多理财知识可关注查看,转发帮助更多人理财规划。

注:本文系头条财经“理财大赛、分享理财知识”活动参赛文章