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震惊,买银行理财赔了3万,亲述被骗经历!

来源:和讯名家2019-03-21 14:16:43阅读量:4602次

内容摘要:昨天我的一个好朋友——丽姐来跟我哭诉,自己买10万块银行理财亏损了15%的本金。我一听挺惊讶的,现在竟然还有人买银行的东西亏钱的?到底是咋回事?

  昨天我的一个好朋友——丽姐来跟我哭诉,自己买10万块银行理财亏损了15%的本金。

  我一听挺惊讶的,现在竟然还有人买银行的东西亏钱的?到底是咋回事?

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  丽姐说她当时手头有点余钱,想买个适合自己的理财产品,但自己并不清楚哪款产品更适合自己,于是就让邻座“懂行情”的同事给自己推荐一款。

  同事拿出自己的手机,跟丽姐指着说,自己买了一款叫“××活期理财”的产品,声称:半年内回报10%。而且信誓旦旦地跟丽姐说,听说银行的很多职工都买了这款产品,风险肯定是没有的。

  就这样,丽姐把她手头刚刚腾出的10万块钱投了进去。

  我赶紧让丽姐给我看一下合同,原来这款产品是银行代销的一款浮动性基金产品,产品投资方向明确写着将有18%的部分投向股市。而且标明这是一款净值产品,投资者自负盈亏。

  由于丽姐本身缺乏基本的辨别能力,甚至自己都没去确认风险就直接购买了该产品。

  为了防止大家以后也犯丽姐这样的错误,今天,我就教大家几个终极大法,招招致命,即使没有理财知识也能轻松辨别产品真假。

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  如今很多假理财产品做得很牛掰,跟真的一模一样,不但流程相似,甚至连利润都是一样的。真的不是一句“不贪小便宜”就能避免的,所以,在买理财产品前,你需要做好这几件事:

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  查资格

  “中国理财网”是银监会批准的官方网站,可以在该网站查询所有的银行理财产品。记住一点:只要是银行自主发行的理财产品,都具有唯一的产品登记编码。是真是假一查便知。

  一般来说,个人理财产品编辑都是以字母C开头的14位编码。

  大概就长这样,一定要看清编码↓

  具体操作步骤:打开网站“中国理财网”→点击菜单栏“理财产品”→输入产品编码

  输入编码之后就会看到一些核心的信息,比如:风险是几级、收益是多少、在哪儿可以买到...

  反正就是你想知道的信息这里都有,以后长点心吧,买之前好好查查,别等买亏了之后再后悔。

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  分清自营和代销

  很多人一提到银行理财产品就误以为所有的产品都是银行自己发行的,觉得银行这个大财主肯定不会跑路,这明显是一个错误的认知。

  因为银行除了买自己的产品之外,也会代销理财产品。

  就相当于一个超市一样,银行只是作为一个平台(渠道),或者说是一个代理人,帮别人卖产品,自己从中抽成。

  这个时候投资人就要注意了,一般来说,银行自营的产品都有加盖自己的公章,自己去合同上找一下公章,一看就知道这款产品到底是谁家的。

  如果是代销产品,银行会在合同首页标明合作机构,那你就可以看一下这个机构是否可信,然后再决定是否要买该款理财产品。

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  认清风险与收益

  除了判定理财产品的真假之外,还要注意产品“风险”,每个理财产品都有一定的风险等级,在你购买之前银行会对你做一个风险等级评估。

  比如,你可以看一下这个表格↓一般的银行会将产品划分为五个等级。

  ▲银行理财产品风险等级表格|说钱自制

  我从银行内部从业朋友那里得知,买理财产品的时候不要对利率期望太大,正常收益率一般都是个位数,现在都是算净值,除去各种手续费之外,你真正能拿到的收益率都是在6%以下的,所以对于收益率过高的理财产品,一定要多方考量,不要一冲动就把自己的血汗钱全给搭进去了,不但没赚到收益,还容易把自己的本金折进去。

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  想想还是给大家附上一份贴心的银行问答吧,因为很多钱粉说,自己到银行柜台之后不知道该问些什么问题?这份问题大全可要收好唠。

  你要问这些问题:

  1、我手头有××钱,想买一款理财产品,您帮我看一下有合适的吗?

  2、这款产品是银行自己的还是代销的?有公章吗?给我看一下

  3、这款产品的等级适合我吗?

  4、这款产品的投资方向能给我看一下吗?有挂钩吗?

  5、这款产品预期收益是多少?期限是多久?

  6、那什么时候开始计息?到账方式是什么?申请赎回之后我多久能拿到本息?

  7、手续费都有哪些?有限额吗?

  8、以后可以通过网银来操作吗?怎么操作?

  最后,大家还有什么问题可以留言跟小妹交流哈!

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